Muchas gracias.

Estos son los temas que deberían enseñar en las instituciones educativas desde la secundaria. Felicitaciones y espero que sigan desarrollando mucho mas, sobre estos temas.

Estimado señor Gómez:

Ha dado usted en el clavo con los criterios planteados en su artículo. Los temas aquí explicados se encuentran tan bien expuestos que creo que nos relevan de mayor comentario.

Esperaré con mucho agrado la segunda parte de esta entrega para poder difundir el enlace con mi círculo de amigos, ya que aportes como el suyo permitirán generar el ahorro interno y personal necesario para nosotros y para el país.

Cuan importante es cuidar nuestro egreso e ingreso económico, y esto es necesario difundirlo, porque muchas veces por falta de conocimiento se tienen problemas en el futuro sin haberlo planificado.

Bien Alejandro. Solo una pregunta: ¿cómo haría para aplicar esta misma lógica a la gestión pública y exactamente a los gobiernos locales, en los que gastar y gastar, de acuerdo a las medidas de política fiscal expansiva establecidas por el Gobierno Central está permitido?
Muy agradecido de antemano por tu respuesta.

Muy agradecido por compartir estas reflexiones.
Mi pregunta seria, como podrían aplicar estas sugerencias el 40% de la población que vive en pobreza y pobreza extrema, sabiendo que sus ingresos son menores al sueldo mínimo.
Gracias de antemano por la posible respuesta.

De acuerdo con el comentario #2, elmanejo del dinero debe inculcarse y enseñarse desde muy temprana edad, asi la persona crecerá con una mejor visión sobre las finanzas.
Enrique Rodriguez M.

Excelente artículo, para entender que los conceptos básicos de la economía se deben aplicar de igual manera a una empresa como a lo personal, con RESPONSABILIDAD y mirando hacia el futuro.

Alfonso M.

Estimado Sr Gomez

Agradecer por compartir estas reflexiones las que nos ayudan a entender y planificar nuestra economia familiar
Gracias

Estimado Alejandro, felicitaciones por el artículo.

Nos muestras como una persona al igual que las empresas debemos ser responsables con el uso de nuestros ingresos, existe un dicho que dice "la sábana hay que extenderla hasta donde alcance y hay que dejar un poquito más para taparnos".

Seria bueno que en la segunda entrega del artículos, nos hables sobre el uso de las tarjetas de crédito, y los falsos avisos para consumir que incluyen trampas finacieras

Saludos
Ellsworth Carpio

Es un muy buen articulo, es facil de entender y bastante claro,

felicitaciones.

Efectivamente, las universidades preparan profesionales para una sociedad industrial y no una sociedad del conocimiento. No es raro por ello que la gran parte de personas se desenvuelvan en el cuadrante izquierdo donde está el empleo y el autoempleo y sólo una minima parte en el cuadrante derecho donde estan los negocios (en red y a lo grande) y las inversiones. Si desean conocer un poco más sobre este tema los invito a leer mi blog: http://cuadrantederecho.com/cuadrante-derecho.html

Luis Raul

En realidad el presente articulo refleja nuestro dia a dia, sin embargo por ceguera laboral perdemos la orientacion de la misma. El orden es elemental.
Gracias

señor gomes, mis felicitaciones por tocar temas ,como es la importancia de ser ordenado con los gastos que uno tiene como empresario y como persona,son temas que nos ayudan e restructurar nuestros gastos en todo los aspectos

Es muy bueno lo que se indica donde se establece guia para tener finanzas personales sanas, que en situaciones dificiles para muchos profesionales son propensos a caer en actos de corrupciòn, lo cual repercute en la imagen de dicho profesional

Interesante. Y cómo podríamos aplicar estos criterios en la formalización de las micro y pequeñas empresas?
Saludos
Oscar

Mi estimado señor Gomez, su artículo me parece realmente importante, y me pregunto que sucede con la gente que un determinado momento llega a tener un remanente en sus ingresos y desea invertir, pero no tiene la orientación necesaria en que rubro lo va a hacer, y cuando por fin lo obtiene, se da cuenta que esos ingresos ya no lo alcanzan por que tiene que pagar desde el asesor hasta los requisistos ni siquiera indispensables, sino obligatorios, mas a uno que otro funcionario por lo bajo para acelere los tramites.

Eso ha sido siempre mi preocupación, ya que en nuestro país, por lo general, se encuentran estos tipos de parámetros cuando se trata de constituir un negocio chico, me gustaria que en su próximo artículo oriente a sus lectores a que entidades debe acudir y como debe hacer para destinar sus ingresos. gracias

Alejandro creo que la clase que nos has dado de Economia es tan sencilla de entender y aplicar que esto se deberia de incluir en algun momento en los cursos que dictan en nuestras escuelas, tengo el gusto de conocerte desde el colegio John Dewey y reencontrar esa amstad cuando trabajaba en Quimica Suiza y me da gusto ver el desarrollo profesional que hoy tienes.
A la espera de la segunda parte, un amigo:
Pablo Cordova

Super bueno!! claro y objetivo, sin mucho tecnisismos.

El dinero es deuda=esclavitud y si no hubiera deuda no hubiera dinero, lo ideal sería no endeudarse, pero para poder crecer es necesario endeudarse volviendose una expiral exponencial.
Con lo que nos queda no endeudarse mucho y crecer poco, que crecer rápido y endeudarse mucho para luego convertirse en colapso.
Ahora en este momento hay una crisis mundial y si los inversionistas y consumidores no reaccionan a los estímulos fiscales que se han dado, solo habrá mucha inflación en el mundo.
Pero si eres una persona con deudas no te endeudes más, pero si eres una persona con ahorros, trata de gastar en un % a tus ahorros para evitar la inflación.
y los empresarios es hora de reinvertir y no de cosechar ganancias.

muy de acuerdo, este tipo de consejos debe se ser aprobado en el ministerio de educacion desde el primero de secundaria, asi cambiaria la mentalidad en este pais y asi salir del hoyo.
saludos

Estimado Alejandro, muchas gracias por difundir este tipo de artículos sobre Finanzas personales. Es muy cierto aquello que solamente las personas que logran dominar un tema pueden explicarlos en terminos sencillos y simples para un publico amplio y asi poco a poco ir incrementando su cultura financiera. Felizmente pude ser su alumno en el MBA UP y beneficiarme de sus conocimientos.
Soy una persona austera y los temas que menciona son pasos y decisiones que hice en su momento, la primera propiedad y el auto lo tengo en deuda de largo plazo en USD.
Mi ahorro para situaciones de emergencia me permite cubrir al día de hoy 2.3 veces esa deuda, si quisiera cancelarla en su totalidad hoy podria hacerlo.
Mi flujo de efectivo mensual es positivo luego de cubrir todos mis gastos, impuestos y deudas contraidas.
¿Es el momento de adquirir la 3ra deuda? Estoy evaluando seriamente un 2do credito hipotecario(Ya tengo lo necesario para el pago inicial) con el fin de adquirir una propiedad que finalmente dedicaria para el alquiler y me ayudaria o cubriria la totalidad de la cuota del crédito hipotecario.
Mis ingresos son en soles y mi ahorro para situaciones de emergencia esta en USD rindiendo un prom de 20% anual en los ultimos 3 años. (mis deudas estan en 10% por eso no las liquido)
¿El hipotecario lo deberia adquirir en soles o USD? es a 20 años lo que estoy evaluando. Saludos y agrdeceré mucho sus comentarios.

Es muy cierto sus consejos sobre finanzas personales, sin embargo, actualmente nuestra sociedad es consumista, la publicidad, las facilidades de pago y los creditos que te ofrecen para pagar un bien que compras ayuda en gran medida a no tener este habito de las buenas finanzas.
¿Como aprender a tener estos buenos habitos antes de experimentar sobreendeudarse ?

estimado alejandro gomez
de utilidad los criterios que usted menciona,
para realizar una buena y exitosa gestion en una institucion o empresa
es importante realizar una buena gestion en lo personal,
plantearnos una vision que tenga base con realismo,
esta disciplina debería impartirse en el ambito educativo desde la primaria
para lo cual amerita un profundo cambio en el sistema curricular primaria, secundaria y superior
en nuestro país que lo necesita ¡ya¡
cordiales saludos
gregorio

El primer impacto que a causado estos tips financieros (logica comun) sobre economia personal es que definen un claro camino hacia el progreso de cada peruano y de manera colateral a sus respectivas familias (proximas generaciones = nuestros hijos y los hijos de nuestros hijos), y que ello deberia ser enseñado desde inicios educacionales. Tambien es claro entender que ello debe haber sido analizado en multiples ocaciones por los Ministerios de Educacion (llamemosle Economia) del Peru y Latinoamerica y que esto es contraproducente para crear una sociedad de consumo masivo y a la vez no responde a defender los intereses economicos de aquellos "grupos" que llevan al poder a nuestros presidentes, congresistas, alcaldes, jueces, etc. (si ellos tuvieran al menos el 20% de la identidad nacional del Sr. Arturo "Zambo" Cavero); Pero no nademos contra la corriente y sigamos en el camino de romper el statu quo, para ello fomentemos y apoyemos la cultura de Autoeducacion (como esta de leer blogs que nutren nuestra conocimieto y cultura). Salu2

De todas maneras, la educacion financiera se debe de tomar muy en serio desde edad muy temprana, y creo asi, que cambiarian muchos aspectos en el pais, desde lo social, hasta lo politico.

Felicitaciones Sr. Gomez por el gran aporte.

Atte,
Sandro Gamonal

Estimado Alejandro:
Una vez más felicitaciones, siempre ud dando cátedra desde que lo conozco en el Banco de Lima Sudameris, me parecen correctos los consejos, pero como haríamos para inculcarlos en el grueso de la población que vive hipnotizada con el crédito de las casas comerciales que en vez de proporcionar la tasa efectiva, sólo brindan la nominal???...creo que además es un tema de cultura económica-financiera que debería inculcarse desde la secundaria como indicar otro amigo lector..

Slds

Bien es muy interesante lo manifestado , ojala que se traslade a los burócrats de este pais que el dinero que han recibido para invertir todabia no lohacen... que reflexionen

KE BUENO ......ES SABER COMO PODER AHORRAR...FELICITACIONES, me gustaria que me enviara a mi correo lo que es la parte de administracion ya que en la actualidad estoy administrando una cia.

GRACIAS.

HOLA SEÑOR ALEJANDRO GOMEZ, GRACIAS PRO ESTE ARTICULO ME PARECE MUY INTERESANTE, SOY UN JOVEN ESTUDIANTE DE ADMINISTRACION, Y HACE TRES MESES QUE HE HECHO UN PRESTAMO, PERO CON EL OBJETIVO DE PONER UN NEGOCIO EL CUAL YA ESTA EN MARCHA.
LO QUE USTDE HACE REFERENCIA ES CIERTO UNO DEBE SABER PROYECTAR SUS GASTOS, PORQUE ES MUY STRESANTE SABER QUE UNO DEBE PAGAR UN PRESTAMO.
ME GUSTARIA QUE SIGA CON ESTOS CONSEJOS QUE SON MUY UTILES.
MUCHAS GRACIAS

Felicitaciones Alejandro: Ideas claras para una mejor vida de calidad sin mayores sobresalto. Orden y responsabilidad. Su artículo debe ser difundido a nivel nacional porque permite entender como se deben emplear los recursos económicos y financieros para el éxito. Felicitaciones

ESTIMAMDO ALEJANDRO, GRACIAS POR COMPARTIR TUS CONOCIMIENTOS CON NOSOTROS, LAS CLAVES QUE SE DESCRIBEN EN EL ARTICULO SON CONCEPTOS BASICOS QUE TODO CIUDADANO O TODO PERUANO DEBEMOS TENER EN CUENTA, CON LA FINALIDAD DE LLEVAR UNA BUENA ADMINISTRACION DE NUESTROS INGRESOS Y LLEVAR UN NIVEL DE VIDA ACORDE A LA REALIDAD DE CADA UNO. ESTOS CONCEPTOS SON MUY CLAROS Y CREO COMO A MI VA A SERVIR DE MUCHA AYUDA A OTRAS PERSONAS PARA ADMINISTRAR SU ENDEUDAMIENTO EN EL SISTEMA FINANCIERO QUE ES DE MUCHA AYUDA PARA PODER MEJORAR LA CALIDAD DE VIDA DE CADA UNO DE NOSOTROS.
GRACIAS POR COMPARTIR EL ARTICULO.
SALUDOS

ATTE.

RONAL ROMERO HERNANDEZ
CONTADOR PUBLICO
CHICLAYO -LAMBAYEQUE

Estimado Sr. Gomez, muy buen articulo y muchas gracias por difundirlo, pero me nacen 2 preguntas:

¿Como podria yo tener mayor tener una mayor comunicacion en el tema, cursos, libros, internet, etc?
¿Como se podria aplicar estos conocimientos en empresas familiares mypes, se tendria que utilizar como herramienta el MS-Excel o devorar el libro "padre rico, padre pobre"?

Muchas gracias

Muy Interesante lo expuesto por el Ecn. Alejandro G.
Quisiera dar un aporte a todas las personas que se preocupan por sus finanzas personales ya que es de suma importancia tener un control de nuestros ingresos y egresos, les adjunto un link de la SBS donde podemos descargar un cuadro que nos ayuda con el manejo de nuestras finanzas personales.

http://www.sbs.gob.pe/portalsbs/Presupuesto_Familiar/indice.htm

Atte.
Jorge Ruiz Valdez.
jruiz@bancomercio.com.pe

Primera vez que leo este blog pase por curiosidad pero estas pautas son fundamentales para poder tener un regimen con el poder adquisitivo de cada individuo el cual se adapta para cada uno incluso para las empresas muy buen articulo y lo pondre en practica mas a menugo, muchas gracias por la nota y sigue escribiendo asi ya que espero que habra segunda parte.......saludos

Excelente articulo; que deberia ser difundido y tomarse en cuenta cuado se contrata personal tanto del sector público y privado. Imagínense como va a dirigir o a trabajar en una empresa cuando ese funcionario o colaborador se encuentra sobre endeudado cuando mas del 60% es destinado a pagar cuotas de créditos. hay trabajadores del sector público que sus ingresos mensuales ascienden a s/. 1,200 y cuentan con endeudamiento por encima de S/. 30,000 con hasta 06 entidades financieras. la mayoria de estas personas no las estresa el trabajo sino la preocupación de sus deudas. Primero tenemos que ser ordenados con nuestras finanzas personales para poder ordenar y administrar finanzas de empresas.

Sr. Alejandro Gómez:
El agradecimiento y la felicitación por este tipo de información financiera que tanta falta hace ya que lo único que recibimos los consumidores son campañas de ofertas para "gastar", por lo tanto, nos endeudamos y posteriormente ninguna entidad nos educa cómo administrarlas. Solo recibimos estados de cuentas y más ofertas e inclusive cheques impresos para disponer efectivo. Eso debería estar normado por la SBS.
No hay cultura de ahorro ni capacidad para diversificarlos.
Usted comienza con principios básicos pero tan importantes como es manejar correctamente los egresos en base a los ingresos reales.
Sr. Gómez, la pregunta es: qué hacer con los excedentes y cómo iniciar un programa privado de retiro.
En nuestro país hay instrumentos de inversión a través del sistema financiero local y como opción para la jubilación nos presentan las AFP´s donde la persona tiene que esperar hasta los 65 para jubilarse. Sin embargo, hay alternativas en el exterior para poder invertir en bonos soberanos o corporativos y para la jubilación uno puede planificar recibirla luego de ahorrar, por ejemplo, 15 años. Estos son programas privados de retiro o inversión a través de entidades europeas o americanas.
Sería bueno que comente estas opciones como parte de la educación financiera que estamos recibiendo de su parte y ojalá que no cese.
También es muy importante que las personas tomen conciencia en realizar una planificación sucesoria y tributaria.
Atentamente,
Carlos Cuadros

Sr. Gómez la 2da. Parte por favor !!!

Gracias.

Pepe Kiyosaki.

Sr. Alejandro, gracias por compartir con nosotros sus claves de gestion!

Sr. Alberto Pacheco, Sr. Carlos Cuadros gracias por sus comentarios.

Sr. Alberto, nos podria comentar que ahorro en $ le permite obtener 20 % de utilidad anual, me parece super interesante para nosotros los austeros que tenemos algunos ahorros en esa moneda.

Sr. Carlos, nos podria indicar dónde podriamos obtener informacion general sobre esos bonos soberanos o corporativos del exterior?

Un cordial saludo,

Marita

MIl gracias por su información. Es muy importantes fomentar el uso de estas claves desde pequeños para no tener que pasar por la mala experiencia de un sobreendeudamiento.

Buenos días al respecto con los comentarios de las demás personas me gustaría agregar la importancia de la educación que debemos recibir desde muy pequeños con respecto a la importancia del ahorro y el de saber cuales son nuestras principales necesidades para así poder tener una cultura financiera.

ALEJANDRO GOMES

EJECUTAREMOS LOS CRITERIOS MENCIONADOS EN NUESTRA EMPRESA, MUY INTERESANTE Y ESPERAMOS OTRAS CLAVES FINANCIERAS.

MUY AGRADECIDO

ALBERTO CAMPOS

Sr. Gómez,
Mis felicitaciones por el aporte sobre las Finanzas personales, y como ya me antecedieron, debo decir que estos temas deben ser difundidos ampliamente fundamentalmente en los sectores C,D y E, donde se carece de esta cultura y es aprovechado muy bien por el sector financiero pero perjudicando a los usuarios.
Los usuarios de los bancos (créditos) solo les interesa obtener el préstamo, más no se analiza las cuotas o el retorno, y mucho menos pensar hacer una comparacion de precios de intereses.
Seguiré aprendiendo de sus lecciones, y estoy a la espera de la Parte 2.
Saludos
Jhon Hipólito
Huancavelica

Buena pluma Alejandro!!! el tema es muy interesante y es bueno contribuir para un sano comportamiento en las finanzas personales...y como se vé en los comentarios, es un tema que dá para varias entregas por lo importante e interesante. Espero los próximos artículos.

Saludos desde Panamá,

RT

estoy casi seguro q esos ahorros de 20% rentabilidad son inversiones en bolsa (en realidad es inversion debido al riesgo) o si realmente son ahorros debe ser de alguno de esos "entes" que captan dinero al estilo piramide..ojo con estos sujetos...me parece raro q al guien q haya acabado un MA v MBA en UP tenga que hacer tantas preguntas sobre temas basicos.

Muy interesante el articulo, espero ponerlo en practica muy pronto.

Saludos

Miguel Vargas

Sr.Alejandro Gómez, gracias y felicitaciones por los articulos que escribe, nos ayudan a entender conceptos
muy importantes sobre la economia y finanzas muy utiles para nuestra vida diaria, le aliento en continuar instruyendo a nuestra poblacion en dichos temas.
Marco

Amigo Alejnadro
Una vez mas para felicitarte...me parece muy bien los criterio planteados que en verdad se deberia de implantar esto en los colegios para que no sigan naciendo mas burocratas que lo unico que hacen es vivir a costas del dinero de la gente...hasta otra oprotunidad.

Un cordial saludo,

Jacob Yupanqui

Estimado Alejandro: (profesor)
Lo que es cierto, es que la estructura de la economia nacional viene sufriendo una transformacion positiva basada en las microfinanzas, que es donde la mayoria de peruanos vienen alcanzando exitos, los que son posibles gracias a una primera fase de "educacion financiera" que se aprende sabiendo llevar correctamente nuestros ingresos y egresos. Solo aquellas personas que sean "ordenados" y que apliquen con "logica" sus finanzas personales, podran vivir con tranquilidad y con la expectativa de realizar inversiones (casa, carros, negocios, etc). Por lo tanto, aqui viene lo importante de sus recomendaciones y enseñanzas, la educacion financiera inicial a la juventud sera de vital importancia para que nuestro pais pueda desarrollarse y poder alcanzar cada uno de nosotros la calidad de vida que nos merecemos.
Esta es mi opinion.
Atte
Luis Lobaton Gonzales

Sr.Alejandro Gómez

Saludos y felcitaciones por su articulo, en lo que se refiere el punto 3 sobre endeudarse para la compra de un activo, para mi una casa o un auto no son activos puesto que no me brinda un beneficio economico, salvo que alquile el auto y la casa por un monto mayor a la cuota del pago del prestamo; en lo concerniente al ahorro, es mejor invertir ese dinero en un negocio que sea rentable.

Atentamente

Daniel Martinez

me parece un tema muy interesante acertó con el comentario muchas gracias.

Lo que usted nos enseña lo he estado aplicando en mi vida a diario, no gano mucho ni poco, pero me organizo de tal manera que siempre logro conseguir lo que me propongo y gracias a eso he podido tener cosas que siempre las voy planiifcando mentalmente, hasta que llegan a concretarse.

Me parece importante que enseñe a las persona las formas como pueden ahorrar y no endeudarse tanto, y sobre todo que relamente deseen aplicar este metodo ya que es muy sencillo, solo es cuestion de actitud. De esa forma no veriamos a tantas personas que aparentan tener cierto nivel economico mostrando tener muchas tarjetas cuando realmente estan endeudadas.

Gracias por compartir con todo los lectores este importante articulo, felicidades.

Estimada Marita, solamente con el animo de colaborar en forma constructiva. Cuando me referi a los ahorros que rinden un promedio de 20% en USD, me referia a excedentes, no necesarios en el corto o mediano plazo.En realidad es un proceso largo de aprendizaje, a los 20 años recibi mis primeros cursos de inversiones bursatiles, muchas investigaciones y manejo de información macro economica y tributaria, me hizo llegar a realizar inversiones como no residente por medio de una SAB local en el mercado de USA.
Definitivamente las alternativas, posibilidades y modalidades de inversión se multiplican, gracias a que ahora vivimos en un mercado globalizado, que permite que podamos como peruanos aprovechar las ventajas para el inversor de mercados mas avanzados. Como Bonos estructurados, ETF, acciones, Fondos de inversion, Euros, Oro, Petroleo, Agua etc. La información esta disponible en la Web.
No son inversiones en renta fija es claro, son en renta variable y en algunos casos hechas con el uso de margin que es posible realizar en NYSE.
Esto requiere mucha autodisciplina,estar preparado para soportar perdidas y serenidad,pero sobre todo lo mas importante tener una buena estrategia de inversión y asesoria.
Muchas veces las preguntas se hacen con la intención de aclarar conceptos para una pequeña comunidad como la de este blog, y no por necesidad de conceptos, veo con mucho agrado que Alejandro toco este punto en la parte 2 de este tema, me refiero a la moneda adecuada del credito hipotecario. Saludos.

El ser humano conforme crece y se desarrolla, enfrenta diversas situaciones financieras, como son: Préstamos Bancarios, Uso y manejo de Tarjeta de Crédito, Ahorros (dólares o soles?), alquiler, compra o hipoteca de vivienda, evaluación de la rentabilidad de un nuevo negocio (empresa).
Muchas de esas decisiones lo toma por intuición, dado el escaso y muchas veces nulo conocimiento financiero, (comprensión y cálculos financieros), teniendo como consecuencia la pérdida de recursos económicos y en otros casos la perdida de oportunidades de inversión y maximización de utilidades. Además de los malos momentos que se pasa con los funcionarios bancarios.
Es así que las estadísticas nos muestran que los personas en su gran mayoría son ANALFABETOS FINANCIEROS¡¡¡¡¡.
Es por ello que mirando esta realidad, se ha preparado un Curso de Educación Financiera, siendo este modulo UNICO EN SU GÉNERO Y EN EL MERCADO¡¡¡¡¡ que combina la parte teórica y la parte practica, desarrollándose una variedad de casos prácticos, de manera didáctica y fácil de comprender y calcular. Para ello se ha preparado un simulador financiero con CINCO herramientas prácticas y lo más importante de FACIL USO.
cualquier información : nclemente2@hotmail.com