La persona que accede a un crédito se debería considerar como una persona honorable digna de recibirla. la mecánica actual tiene algunas connotaciones interesantes en nuestro país en donde se observa que existe un incremento muy importante de entidades financieras las cuales están creciendo en oficinas y compitiendo intensamente, cada entidad evalúa con mayor celeridad las garantías y su voluntad de pago del cliente fijándose muy poco en un adecuado examen de la perspectiva del negocio a futuro, e incluso muchos de ellos desconocen hacer una evaluación económica adecuada.

Los clientes tienen problemas de liquidez al ver que sus cuotas son enormes y para continuar con su actividad tienen que seguir endeudándose, es decir apuestan por un futuro mejor, lo cual no siempre es asi en este mundo cambiante y dinámico donde la estrategia eficaz y la gerencia hábil son importantes para seguir en el mercado, puntos que son obviados por los funcionarios de crédito, ellos tienen la premisa que lo que fue en el pasado seguirá cumpliéndose en el futuro.

Por ello Un buen cliente que fue en el pasado no necesariamente lo sera en el futuro si no basta con mirar cuantas empresas sobreviven en el tiempo.

Muy importante la información, sabemos que es más dificil acceder al crédito para las Pymes y Mypes, que para la gran empresa, en este caso hablamos de empresarios maduros. Pero tambien debería haber programas que fomenten el crédito a lo jovenes graduados universitarios, que con un proyecto de inversión en su biblioteca no saben que hacer. Ahora tambien hay que diferenciar si el prestamista o el banco comercial es banco privado, financiera o caja municipal. El Manejo de la gerencia fianciera es muy importante en la en la empresa del prestatario, para poder cumplir con el pago de las cuotas en las fechas del cronograma.

Jimmy Monteblanco

Es Economista, con varios Postgrados en el Perú.

Eficiente y concienzuda esta información de créditos. Tanto empresas como personas naturales. Solicito que nos enfoquemos un instante en que sucede cuando cuando una mediana empresa esta a flote, le va muy bien en sus ventas y desarrollo de sus proyectos y a este punto de vista solicita el crédito anhelado para compensar sus esfuerzos y realizar una nueva inversión, porsupuesto con planes de crecimiento. Pero por una mala desición o posiblemente una eventual mala pasada. Cuando adquirieron el crédito, las ventas bajaron, la utilidad tuvo un defícit insólito. Al punto de retrasarse con los créditos. Obviamente el plan organizacional tuvo que prevenirse respecto a la proyección de ventas, ingresos y egresos, pero como todos sabemos, tanto como empresa y como persona natural que suceden circunstancias que no son de nuestro agrado y nos sorprenden más que económicamente.
En conclusión os invito a calificar la situación y que prevenciones, más aún las soluciones a corto plazo para que no se perjudique ni un solo trabajador y la rentabilidad de la empresa se equilibre siempre enfocada al bienestar del país, que somos nosotro los integrantes del Perú.

Buen articulo el cual podría resumirse con la tecnica de las 5Cs del Crédito:Caracter,Capacidad,Capital,Colateral y Condiciones las cuales describiré brevemente.

Caracter:refencias personales, comerciales o bancarias.
Capacidad:accionistas, politicas de la empresa,conocimiento del negocio.
Capital:Razon de endeudamiento y estructura financiera.
Colateral:activos que respalden el prestamo lo mismo que garantias.
Condiciones: macroambiente en el cual se realiza la operación.

Saludos.

Es muy importante mencionar que no existe mayor agrado que tener gananciascomo empresa con dinero que no es tuyo sino de prestamos, pero no debemos de perder de vista que existen las contingencias economicas que pueden determinar no tener los mismos ingresos o ganacias que nos permitan pagar dicho credito, y es que soy un convencido que a pesar del credito optenido, debemos de tener un fondo de ahorro, que nos permita salvar dichos imponderables financieros. la cosa no es solo endeudarse sino tener un respaldo para pagar dicha deuda. eso nos permitira ser disciplinados financieramente. conozco el caso de empresas que prestan servicios para empresas mineras que por los problemas de crisis hasta la fecha no pueden cumplir con sus creditos.

Efectivamente el credito es muy importante en el desarrollo personal como empresarial, ser sujeto de credito nos permite hacer realidad nuestros sueños de comprarse una casa, un vehiculo, etc. en la actualidad todas las entidades financieras antes de otorgar un credito deben de evaluar los ingresos del cliente que esta solicitando su credito para determinar hasta que monto puede ser sujeto de credito, y la inversiuon al cual sera destinado, sea capital de trabajo o gastos personales, todos las personas sujetas de credito tambien deben de tener capacidad moral para la devolucion del mismo, esta comprobado que se puede medir la capacidad de pago mas no la intencion de pago, una buena evaluacion de credito garantiza el 100% de la devolucion total del capital prestado mas los intereses.

Las tasas de interes relativamente bajas que disfrutan las grandes empresas no se dan para las Pymes por que los bancos para otorgar creditos necesitan de suficiente informacion sobre la capacidad de pago. Consideramos que las Pymes no pueden acceder a creditos por que no tienen la informacion financiera al dia, existe poca informacion de sus accionistas, no tienen record crediticio en bancos y no cuentan con una planificacion financiera.
Muchos banqueros piden al menos un flujo de caja, conocer a quienes les venden y que costos tienen las Pymes. El gran problema esta en encontrar las soluciones a la falta de informacion en las Pymes y responder a las caidas en ventas o altos stock para las grandes empresas.
Cuando pedimos reprogramar o refinanciar deudas con la Banca, la idea no es solo pedir mas plazo, sino explicar las acciones que haremos para mejorar las ventas, ya se en el lanzamiento de nuevos productos, busqueda de nuevos y mejores clientes, mejoras en los procesos, reduccion de costos, inventarios e innovaciones que permitan crear valor al negocio y permitan estas acciones pagar las obligaciones. Mayores analisis sobre creditos a empresas en nuestro blog finanzasempresa.blogspot.com

ta mare q es eso porfa exacto sean especificos mejor no pongan nada

...la informacion es muy valiosa, en este punto considero que el papel mas importante lo tiene las empresas financieras las cuales algunas realizan evaluacion muy superfulas el cual sobre endeuda a las empresas, y estas ya no cuenta con el liquidez necesario para poder afrontar sus deuda a corto plazo. La expansion de las cajas a nivel nacional ha hecho que exista mayor oferta de credito por consiguiente esto es bueno para nosotros por las tasas de intereses que se ven reducidas, pero a la vez es dañina por que con tal de poder tener mayor participacion de mercado,realizan las compras de deuda de otras entidad financieras, y no solo eso sino ofrecen mayores cantidades para sus corto negocios.

Muy buena informaciòn. En definitiva hay diferencias en la forma de evaluar en crèdito empresarial con un crèdito MES, la primera como indica el profesor, saber quienes son los accionistas de la empresa, a que grupo empresarial pertenecen, su trayectoria, planes estrategicos de crecimiento, el anàlisis financiero (importante) y las garantìas (que sòlo son un mecanismo de cobertura de riesgo).
En los crèditos MES, no hay grupos empresariales que ver y evaluar, el sector si es importante, se analizan mas bien los giros de negocio, margenes, los de mayores riesgos y los que estan generando mayores problemas de morosidad en las distintas Instituciones Financieras que atienden a este sector, el anàlisis financiero si es muy importente, pero analizamos cifras levantadas por los mismos evaluadores y/o analistas de campo respecto al negocio. Es un patron comun la informalidad que existen en el sector MES,
las Microempresas no cuentan con EEFF y estos tienen que ser elaborados por los mismos analistas, recavando informaciòn del mismo cliente, aplicamdo tecnicas ya conocidas por los especialistas en microfinanzas para tratar de obtener la cifra mas exacta y tomar las decisiones mas acertadas.

Considero importante este articulo sobre el credito y debo decir que debido a la gran explosion de financieras, cajas sean municipales o rurales, las tasas de interes resultan atractivas para un credito MES, lo preocupante radica en que los que realizan la evaluacion por querer captar al cliente, terminan"cocinando" la evaluacion crediticia de varios microempresarios, accediendo estos no solo a cuotas grandes, sino que terminan sobre-endeudandolos porque al no tener planificacion financiera, el negocio es mas vulnerable ante cualquier eventualidad.
Esto es una realidad de muchos lideres de la microempresa y varias Cmac en los distritos emergentes de la ciudad.