Este es el último post del año, así que permítanme tocar un tema que se escapa de lo que normalmente trata el blog y que tiene que ver sobre lo que mucha gente se pregunta; ¿es momento o no de adquirir una vivienda? Cierto es, que al final, la decisión es personalísima (e intransferible) y que dependerá de un análisis cuidadoso de las finanzas familiares, de su perfil de riesgo y del entorno económico; pero, creo que puedo ayudarlos a decidir, si resalto algunos hechos que ya se han producido o que es probable sucedan en los próximos meses:
Hecho 1: La economía peruana se está desacelerando. El MEF ha reajustado sus previsiones de crecimiento del PBI para este año a 3%, con tendencia a la baja.
Hecho 2: Dentro de ese escenario de ralentización económica, la construcción es el sector que ha sufrido más. El MEF – nunca el más pesimista- prevé que se contraerá en 3.3% en el 2015.
Hecho 3: En el último trimestre del 2015, hará su aparición un Niño de fuerte a severo. Si esto ocurre, contraerá en por lo menos 0.5 puntos el crecimiento del PBI.
Hecho 4: El 2016 es un año electoral. Esto, como siempre, causa turbulencias y sobresaltos entre todos los agentes con su correspondiente correlato en la economía.
Hecho 5: El dólar seguirá con su tendencia alcista por lo menos en los próximos 12 meses. Lo anterior, se debe básicamente al entorno internacional (alza de tasas por parte de la FED y reducción en la tasa de crecimiento de la economía china); pero que, por la situación descrita en el hecho 4, se potenciará aun más.
Hecho 6: Las viviendas están bajando de precio. Según el BCR, en el segundo trimestre de este año el precio en dólares de inmuebles en Lima Metropolitana, se redujo 7.9% respecto al mismo período del año 2014.
Todos estos hechos, nos deben ayudar a sacar conclusiones. Como dicen los americanos, Do the math. No se usted; pero a mi parecer y a título personalísimo (así subrayado y en negrita), esperaría que en los próximos meses, el mercado inmobiliario se siga contrayendo y si estuviera pensando en adquirir un inmueble, me esperaría un poco. Pues, no sé con exactitud, si los precios seguirán bajando; pero estoy casi seguro, que por lo menos en los próximos meses no van a subir.
Tomada la decisión y doy por descontado que, previamente, hizo un análisis exhaustivo de sus finanzas familiares, le recomiendo tres cosas adicionales:
- Si piensa tomar un préstamo para financiar la compra, por favor endéudese en la moneda en la que percibe sus ingresos. Como la gran mayoría de peruanos, ganamos en soles; entonces, el préstamo deberá ser en esa moneda.
- Explore los nuevos productos financieros que están lanzando bancos y financieros. No pierda de vista al leasing inmobiliario y la capitalización inmobiliaria.
- El plazo óptimo para financiar una vivienda es de 10 a 15 años como máximo. ¿No me cree?, observe el cuadro que a continuación le presento:
Un ejemplo bastará para dejar claro mi punto. Si obtiene un préstamo por S/.318 mil a 20 años, a una tasa anual de 8.51%, la cuota mensual será de S/.2 698.62; en tanto que el mismo financiamiento a 15 años le sale a S/. 3 074.89. Tome nota que, endeudarse 60 meses más, le reduce la cuota en S/.376.28 mensuales (poco más de US$112 al tipo de cambio actual). Pregúntese si vale la pena la reducción de la cuota versus el mayor plazo (véalo de esta modo: US$112 menos mensuales versus 60 meses más de pagos). Así que si tiene los fondos para hacer frente a esos montos de servicio de la deuda, préstese en un horizonte que va de 10 a 15 años.
Espero que estas líneas le hayan aclarado un poco el panorama. La decisión de adquirir o no un inmueble es personal; pero siempre es bueno tener a la mano un buen consejo.
Esta es la última entrega del año. Los dejo para que se tomen un merecido descanso de mi presencia. No me queda sino desearles felices fiestas y un mejor 2016. Conmigo se reencontrarán, si Dios quiere y sigo contando con su preferencia, en la segunda quincena de enero.
Twitter: @finance_rules
COMENTARIOS
claro y me ayudo con información importante para comprar mi casa!!!
gracias por la oportunidad, y deseo que escriba , si ya comenzo la burbuja imnobiliaria, ya que esto no se toca, el año pasado hablaban algunos prestigiados economista y decian que no hiba a ver ninguna burbuja ahorra ya no se habla nada acerca de esto, por intereses, ojala que comente acerca de esto gracias
Estimado Paul, previo agradecimiento por todos tus alcances sobre las finanzas, recibe esta Navidad plena de armonía familiar y el 2016 con el ánimo renovado y con las seguridad que seguiremos pendientes de tus publicaciones
Muchas Gracias, profesor Lira siempre un gusto leer sus comentarios.
Y desearle unas Felices Fiestas.
Por fin, un técnico habla sin las ataduras del compromiso con las empresas constructoras, los bancos intermediarios (o camuflados) y con el gobierno que alienta taimado confianza en el futuro. !Burbuja inmobiliaria!
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