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Con mayor frecuencia encontramos propagandas o denominaciones de instrumentos de inversión que nos hablan de perfiles conservadores, moderados, agresivos y similares. Ellos aluden a formas de enfrentar las decisiones de inversión; que en términos de argot financiero se conoce como “perfil de riesgo”.
Para invertir es esencial saber el motivo por el cual lo hacemos (el
objetivo), pero también conocer quienes somos financieramente (nuestro
perfil de riesgo). No existen las inversiones buenas o malas por si
mismas; sino que hay inversiones que calzan mejor a nuestros objetivos
y perfiles de riesgo. Ignorar esto nos puede resultar costoso.
Recordemos que cuando se invierte dinero se puede ganar o perder, y por
tanto existe siempre riesgo. Algunos dirán que sus depósitos en
instituciones financieras con tasas de interés establecidas ya no
tienen riesgo. Sin embargo cabe preguntarse sí acaso la inflación o la
caída de dólar no me representan algún tipo de perdida.
El perfil de riesgo refleja nuestra capacidad y actitud de tolerar las
pérdidas que puedan ocurrir con nuestras inversiones. Diversos factores
afectan estas dos cualidades, como son:
- Mis posibilidades o capacidad dependen usualmente de:
- Mi edad / Horizonte de tiempo: algunas inversiones requieren paciencia para madurar. ¿Puedo esperar?
- Mis ingresos (los presentes y futuros): Cuantos mayores ingresos
dispongo mas posibilidades de recuperarme tengo de malas inversiones.
Lo contrario sucede si tengo menores ingresos.
- Mis obligaciones financieras (a quién mantengo?, a quién le debo?,
etc.): ¿Cuánto me queda disponible luego de atender mis obligaciones?.
Las obligaciones limitan mi flexibilidad para invertir.
- Mi patrimonio acumulado: ello equivale al respaldo que cuento para enfrentar situaciones adversas
- Mis reservas en efectivo: el efectivo permite aprovechar oportunidades de inversión o salvarnos de emergencias de gastos.
- Mi actitud depende de:
- Preferencia o aversión a tomar riesgos: ¿Cuántas veces me la juego
ante un posible negocio?, o quizás ¿suelo ser en extremo cauteloso?
- Mis conocimientos sobre inversiones financieras / cultura
financiera: es normal ser reticente para invertir en instrumentos o
alternativas que no conozco o no termino de entender.
Sí no lo ha hecho ya, tómese unos minutos en evaluar su perfil de
riesgo. Hay múltiples encuestas al respecto (ver por ejemplo la sección
educación financiera en www.mcifperu.com). El resultado lo guiará mejor
al decidir como invertir; antes que otros le digan en que invertir.
¿Conoce ya usted su perfil?
COMENTARIOS
Muchas Gracias,
Estoy a punto de invertir en un negocio y no tenia esta perpectiva del Perfil de Riesgo muy clara , me da pie para investigar mas sobre el tema .
Luz para mis ojos.
Gracias
Excelente nota. Donde se consigue bibliografía, dictan cursos, ó en que consiste la Educación Financiera? Alguna institución enseñan estos temas?
Saludos y felecitaciones por la nota
exelente articulo creo que estos articulos nos hacen mucho bien ha todos los ciudadanos
en general . porque una persona puede trabajar sesenta años de su vida tener margenes altos pero si no tiene educacion financiera nunca saldra adelante. es mas en nuestras escuelas y colegios debe implementarce un curso de educacion financiera para nuestros hijos pues eso nos ahorraria muchisimo dinero en el futuro no tendriamos tanta gente ineficiente manejando los presupuestos . si una persona pobre o rica maneja eficientemente su economia nunca sera una carga para nuestro pais ni para nadie y eso es el camino para salir de la pobreza no los bonos ni el asistencialismo porque eso adormita enpequeñece humilla y contagia.
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