Como muchos de ustedes saben, en el Perú tenemos una central de riesgos “positiva” (el reporte crediticio consolidado de la SBS) completada por las centrales de riesgo privadas, que permite conocer tanto los créditos en buena situación como los “malos”. No es así en todas partes: por ejemplo en Francia, se acaba de postergar, por falta de consenso, y a pesar de que varios países europeos lo tienen, el debate parlamentario de un proyecto de ley destinado a crear un “registro crediticio positivo”, similar al nuestro, en vez de la central de riesgos “negativa” actual, que sólo incluye a los incidentes de pago y a los deudores oficialmente clasificados como “sobreendeudados” (según un procedimiento de refinanciación de deuda organizado por el regulador); allá los debates sobre el tema son intensos desde hace años.
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COMENTARIOS
Muy satisfecho de leer su artículo, estimado Dr. Belaunde. Pero tenía entendido que el nuestro es un registro NEGATIVO, porque no se sabe nada del comportamiento financiero del usuario más que si ha dejado de pagar alguna deuda. O sea, algo que no ha hecho (incumplir) y que sirve para negativar, o sea hacer un juicio de valor que excluya al moroso de acceder a nuevos créditos.
Y Es positivo cuando el historial se forma predominantemente a favor del usuario y se necesita el consentimiento de éste para su uso. Sin su consentimiento esa información se USA negativamente.
Eso me recuerda a que en Brasil se ha legislado sobre este tema en la Lei 12.414, vigente desde 10 de junio de 2011, también conocida como “Lei do Cadastro Positivo” buscando con ello una mejor forma de analizar los riesgos de crédito porque optimiza la cantidad de información personal haciéndola accesible y más efectiva que limitarse a las deudas vencidas e impagas (información negativa), que en los hechos es lo único que miran las financieras.
Esto es en favor del mercado en general, pues la información es útil para toda transacción. Ello en la práctica permite mejorar la calidad del servicio con una tasa de interés adecuada y la formación de un mejor historial de crédito. Pero mientras eso no se da no podemos decir que tengamos un registro positivo.
Le rogaría una precisión al respecto a la negatividad o positividad del registro. Gracias.
Falto incluir en los ejemplos de mal uso el que la informacion caiga en malas manos y sea utilizada para extorsinar, secuestrar pues a traves de lnivel de consumo y lineas de credito se tiene una idea de los activos de una persona / familia.
Falto precisar la desidia generalizada de las centrales de riesgo privadas que hasta donde sé no recaban información de los pagos actualizados y perjudican así a miles de peruanos que muy aparte del pago que deben realizar a la entidad financiera, deben acercarse a otras entidades a pagar tasas por servicios que ellos no solicitaron… de otra manera siguen figurando con un pésimo record crediticio (Incluso por años), poco les importa actualizar la información de regularización de pagos de los clientes.
Un buen resumen de la importancia y tambien del mal uso de las centrales con respecto a la delincuencia que se vivie actual mente en nuestro pais, tambien seria importante que agilice el proceso de exclusion de las centrales de riesgo ya que muchos ya asumieron su responsabilidad con sus deudas haciendo el pago correspondiente , pero en muchos casos solo emiten una carta de NO adeudo para fines convenientes, pero esta ultima le hacen caso omiso y se basan solo en lo que se reporta en las central de riesgos. Mayor agilizacion para dicha gestion ya que se podra beneficiar a mucha gente que por motivos de salud se adeudaron y no se considera a favor del solicitante para un credito a futuro.
El comentario es un aporte para que las instituciones financieras en nuestro medio tomen mayor atención, en la tecnología crediticia que tienen establecido, porque lo cierto es que en muchos casos los responsables de gestionar un crédito utilizan las centrales de riesgos como un indicador de BUEN RECORD CREDITICIO, sin importar su capacidad de pago y sin tener en cuenta que la persona que recurre a su institución tal vez sea solo para pagar sus deudas contraídas con otras instituciones, situación que lo único que hacen es sobreendeudar mas a las personas, no olvidemos que un préstamo mal otorgado impide el funcionamiento eficiente del sistema financiero afectando el crecimiento económico. Por tal motivo las entidades financieras deben adoptar acciones que les permita evaluar adecuadamente la capacidad de pago de un cliente y evaluar la calidad de generación de rentabilidad de los negocios que poseen.
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