Riesgos Financieros

Gregorio Belaunde

Archivos Agosto 2014

Riesgo de Cumplimiento: el Caso BNP Paribas y los Embargos Económicos

Tal vez algunos habrán leído sobre la reciente desventura del banco francés BNP Paribas: el 30 de junio 2014, aceptaba, luego de meses de duras negociaciones con la Justicia del Estado de New York, pagar la astronómica multa de USD 8900 millones, que forma parte ahora de las “Top Ten” infligidas por las autoridades norteamericanas a los bancos y es de lejos la más abultada recibida por violación de la legislación norteamericana que prohíbe el comercio con ciertos países, en este caso Cuba, Irán y Sudán. Además, se dieron prohibiciones temporales de usar el Dólar contra una línea de negocio del banco y la exigencia del despido de 15 funcionarios. El banco es sólido y absorberá el choque, pero sus utilidades del año serán duramente afectadas. Tratemos de entender los hechos y ciertas lecciones que se pueden sacar respecto de la gestión del riesgo de cumplimiento.

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El Extenso Riesgo de Cumplimiento y su Gestión

En el post anterior definíamos lo que se suele llamar “riesgo de cumplimiento” (compliance risken inglés). En nuestro país esa noción se ha vuelto más conocida a través de la regulación de la SBS, de la cual depende la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera), relativa a la gestión del riesgo de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo (LA/FT), y que entre otras obligaciones, impone que los “sujetos obligados” (los bancos y muchos otros tipos de empresas) tengan un “oficial de cumplimiento”, que vele en la organización por el cumplimiento de dicha regulación. Pero en realidad, el compliance risk, a nivel internacional, se hizo primero conocido por otras razones.

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Regulación, Sobre-regulación y “Riesgo de Incumplir”

Uno de los principales roles del Estado es regular múltiples tipos de actividades, económicas y empresariales pero no únicamente. El Estado emite regulaciones no sólo hacia el exterior sino también para su propio funcionamiento. Se supone que esas regulaciones deben ser cumplidas. A veces esas regulaciones estatales pueden ser completadas por regulaciones de origen profesional o gremial. El sólo hecho de que esas regulaciones existan genera un riesgo que es el de no cumplir con dichas regulaciones, o de “incumplirlas”. A ese riesgo se le suele llamar “riesgo de cumplimiento” (compliance risken inglés). Gestionarlo puede resultar muchas veces todo un desafío.

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