En términos macroeconómicos, los seguros aportan al crecimiento económico de un país, porque proveen herramientas para la mitigación de pérdidas, contribuyen a la estabilidad financiera al estimular la inversión y proveen liquidez para financiar proyectos de largo plazo. Los seguros también permiten profundizar y mejorar la eficiencia del sector financiero al reducir la incertidumbre a través de la diversificación del riesgo, de manera que se genera un canal que ayuda a que las entidades puedan mantener tasas de interés menores que en ausencia de seguros. Todo apunta a que es deseable que el sistema asegurador crezca.
La evidencia internacional sugiere que un seguro es un “bien superior”, de manera que a medida que aumenta el ingreso también se incrementa la participación del gasto total dedicado a él; en ese sentido, un entorno económico saludable incide en el crecimiento de las primas. Esta mejora paulatina del sector, conforme crece y se desarrolla la economía, puede estar ligada a una “cultura de seguro”, en la que el potencial asegurado interioriza la noción de que eventualmente puede sufrir una pérdida económica o un deterioro de su salud que lo lleve a enfrentar gastos muy altos. Aunque la probabilidad de enfrentar dicho evento sea baja, el monto en riesgo hace que el agente económico opte por el seguro.
El aseguramiento suele ocurrir también después de que la persona ha sufrido un siniestro de consecuencias severas. Esto se observa incluso en países desarrollados. Por ejemplo, un estudio de enero de este año realizado para EE.UU. por NBER muestra que 31% de los individuos encuestados tomó un seguro después de que enfrentara un evento imprevisto, como un huracán.
Cabe precisar que parte del crecimiento potencial puede verse afectado por la alta tasa de informalidad que afecta al país. En la comparación mundial y frente a otros países de la región, se observa que una menor informalidad (o una mayor formalización) estaría vinculada con un incremento en el tamaño del mercado asegurador. Sin embargo, la capacidad de expansión del mercado depende del grupo de países que se toma como referencia. De este modo, en la comparación con el resto de América Latina se encuentra que la penetración actual es relativamente baja para el nivel de informalidad existente, mientras que a nivel mundial pareciera que el avance del mercado asegurador es destacable dada la informalidad del país. Por ello, la disminución de la informalidad resultaría favorable para sostener el crecimiento no solo del sector, sino de la economía en su conjunto.
Sin embargo, no estamos esperando que los problemas se resuelvan solos, el mercado asegurador en general está muy activo en la promoción de microseguros y seguros masivos, los cuales se orientan a los niveles socioeconómicos medio y bajo. Nuestro próximo post tratará sobre el tema.
COMENTARIOS
tengo una pregunta tengo mi empresa y quiero tenerla formal pero no tengo tantas ganancias para pargarles, que seguro me recomiendan que sea barato y para una mype?
Hola Ricardo, gracias por la pregunta. Para encontrar la modalidad de seguro que mejor se adecúe a tu negocio, lo que puedes hacer es coordinar con la aseguradora una visita a tu empresa. Ahí se podrán conocer las características, riesgos y necesidades de tu negocio. No olvides consultar con varias empresas de seguro para descubrir cuál te ofrece las mejores condiciones. Aunque usualmente se piensa que los seguros son costosos, te comentamos que en la diversidad de seguros que se ofrecen podrás encontrar modalidades que por un monto desde S/. 10 mensuales, cubren hasta S/. 10 000. Es importante reconocer que la formalización no sólo protege tu empresa, también impulsa el desarrollo del país y el aseguramiento es un buen punto de partida. Más información de las empresas asociadas aquí. http://www.apeseg.org.pe/
Ricardo: Acude a un Corredor de Seguros Especializado, lo primero que necesitas es Cumplir con la Ley y Asegurar a tu Personal con los Seguros Obligatorios, es decir aquellos que la Ley te Obliga ineludiblemente (Vida Ley, SCTR, Pensiones, Salud, Etc.)…
Respuesta: Hola Miguel, gracias por el aporte. Es trascendental mantener protegido nuestro negocio frente a cualquier eventualidad. Definitivamente consultar con un especialista que pueda resolver todas tus dudas y asesorarte en elegir una modalidad de seguro adecuada, es de vital importancia. Finalmente, entre los seguros que mencionas el SCTR es obligatorio solo si tu empresa realiza actividades calificadas como de riesgo (minería, construcción, algunas ramas manufactureras, entre otras).
por qué estamos tan atrasados en cultura de seguros? es la deuda que han contraído las aseguradoras por tantos años de poco esfuerzo por ampliar el mercado? cuándo y por qué se dieron cuenta de que era mejor expandir la torta antes que repartirse una porción pequeña, como han sido y siguen siendo los seguros en nuestro país?
otra cosa, es necesaria siempre la presencia de un bróker al contratar un seguro?
Hola Mariano, gracias por tu participación. La poca cultura del seguro está asociada con los altos índices de informalidad en el país, por ello trabajamos desde nuestro frente para mejorar esta situación. A veces puede ser difícil combatir la desinformación, sobre todo cuando se cree que no se necesita un seguro para proteger el negocio o que es mejor crear una cuenta de ahorros para alguna emergencia. Sin embargo, nuestro objetivo es que todos los empresarios conozcan la importancia de mantener protegida su fuente de ingresos y que hay una amplia gama de posibilidades para lograrlo. Sobre la participación de un bróker, sí es recomendable su presencia debido a que es un agente especializado que brinda asesoramiento personalizado al cliente. Asimismo, es el principal aliado del asegurado en caso ocurra alguna eventualidad y guiarlo en todo el proceso de respuesta del seguro.
estimados, tienen proyectado profundizar los servicios actuales del seguros en el sector agrario?
Hola Jorge, gracias por participar. El sector agropecuario representa 5% de la producción total del país, pero da empleo a casi un tercio de la población económicamente activa. Además es una actividad particularmente riesgosa, muy sensible a anomalías climáticas. Por eso los seguros en el sector son importantes, ya que moderan el impacto adverso de los choques que suelen presentarse. Actualmente está vigente el seguro agrícola catastrófico con financiamiento total por parte del gobierno nacional en 11 regiones del país (Cajamarca, Ayacucho, Pasco, Huancavelica, Apurimac, Huánuco, Puno, Cusco, Amazonas, San Martín y Junín) y cofinanciado entre el gobierno nacional y el regional en otras 3 (Piura, Lambayeque y Tumbes). Asimismo, ya estamos trabajando en coordinación con autoridades nacionales y locales en aumentar la profundidad de un seguro orientado a pequeños agricultores que están por encima del nivel de subsistencia, pero que aún son vulnerables. Si bien esto empezaría como un piloto focalizado en algunas regiones del país, esperamos expandir su alcance gradualmente.
DEJE SU COMENTARIO
La finalidad de este servicio es sumar valor a las noticias y establecer un contacto más fluido con nuestros lectores. Los comentarios deben acotarse al tema de discusión. Se apreciará la brevedad y claridad.