Emilio espera con ansias la gratificación de diciembre para atender los gastos de las fiestas navideñas, pero además porque acostumbra guardar algo de dinero.
Tradicionalmente pone ese dinero en su cuenta bancaria regular; pero ha
escuchado sobre otras alternativas que rinden más. ¿Cuál convendrá?.
La duda es común y no sólo en esta época del año. Nuestro mercado
financiero de capitales han crecido de manera importante los últimos
años, dando un salto en los instrumentos financieros ofrecidos. Una
mirada general permite identificar instrumentos como:
- Depósitos de ahorro y a plazo en los bancos y en financieras
- Depósitos de ahorro y a plazo en Cajas Municipales
- Fondos Mutuos
- Ahorro voluntario (sin fines previsionales) en las AFP
- Acciones en bolsa
- Bonos, papeles comerciales, e instrumentos de deuda en general
- Pólizas de vida
Más aún los instrumentos se suelen ofrecer en soles y en dólares (ver
boletín mensual de www.mcifperu.com comparando rendimientos de los
instrumentos). La evaluación exhaustiva es complicada, por ello algunas
recomendaciones resultan útiles:
1. Defina para cuando necesitará los recursos invertidos de vuelta, ello le permitirá:
- Saber cual es el plazo máximo al cual invertirá. También ayuda a repartir los ahorros en diferentes plazos.
- Invertir preferentemente en la moneda en que necesitará los recursos
mas adelante. El valor de las monedas fluctúa (sino que lo diga el
dólar).
2. Los resultados de períodos previos pueden no repetirse en períodos futuros.
3. El riesgo existe (puedo perder parte o todo lo invertido) y
usualmente los instrumentos que ofrecen mayores rendimientos son los
mas riesgosos.
4. Busque instrumentos que al menos le compensen la inflación.
5. Identifique todos los gastos que le cobren.
Cada quién debe conformar su propio menú de instrumentos donde ahorra
(portafolio). Lo mejor es combinarlos (diversificación). Si no se
siente cómodo con alguna inversión y teme perder (actitud frente al
riesgo), destine su dinero a otras alternativas. Vaya probando
gradualmente nuevos instrumentos.
Todos hemos tenido experiencias buenas y malas al ahorrar, ¿cuál es la suya?
COMENTARIOS
Hola recién llegue a este blog, yo tengo una cuenta con Skandia desde el 2005, empecé aportando 200 dolares y por una mejora economica y porque nació mi segunda hija hice un aumento a 350 en el 2007 he obtenido buenos resultados y tengo muchas expectativas de que esto mejore aún más, hice tambien en el año 2007 un aporte adicional de 10k, pero bueno por una buena oportunidad de compra de inmueble lo tuve que repatriar el año pasado y sin problema me lo adjudicaron en mi cta. de ahorros a la semana que lo solicite. Si les voy a decir que he tenido que cambiar de fondos hasta dos veces por el tema subprime y la crisis europea pero para que he obtenido un buen asesoramiento de mi agente y yo creo que allí radica mi satisfacción porque si bien es cierto mi contrato es con ROYAL SKANDIA, es él quien se preocupa de mi portafolio, yo soy arquitecto y la verdad no tengo tiempo para nadar en este mundo de las inversiones….. bueno espero les pueda ayudar mi comentario y suerte……
Edgar que tal? Gracias por compartir tu experiencia.
Podrías brindarme el nombre y número de tu asesore en Skandia, estoy bastante interesada.
Hola Javier yo soy asesora patrimonial y represento varias compañia aca en Costa Rica me puedes escribir khidalgo@barakconsultores.com,para cualquier consulta yo te puedo ayudar con temas de Skandia que te comento no es lo unico que existe aca hay otras compañias mas flexibles escribeme para conversar y ayudarte
En cuanto a las personas que desean saber testimonios de Skandia les comento que es una compañia muy estable, pero muy rigida en cuanto a liquidez…. es un producto muy bueno para aquellas persona que tengan un objetivo finaciero muy definido a largo plazo( jubilacion o educacion para hijos) ya que no se pueden hacer retiro total antes del plazo fijado en el contrato y el retiro parcial depende de muchos factores en la cuenta dado que debes tener cierta cantidad en valores de rescate para solicitar dinero y hay unos costos altos que asumir, el retirarse antes tiene altas penalidades… consulta todo esto con el asesor de skandia… ejemplo : que pasa si ocurriese una emergencia y ocupes un retiro parcial a 2 0 3 años de haber ahorrado?? no se puede hay penalidad…. es importante saber cuanto debes de esperar para poder tocar dinero de la cuenta ….por eso es bueno ver otras alternativas hay otras compañias mas flexibles en cuanto al retiro del dinero
saludos
Aqui en el Blog, alguien tiene experiencia con Royal Skandia ( 1 años o mas) y que vea en su cuenta cuanto va rindiendo sus aportaciones, se ve bueno eso de diversificar portafolios y con la firma de Old Mutual mejor, pero tengo entendido que su centro en latinoamerica esta en Uruguay ( AIVA) y solo sé eso, si alguien sabe de rendimientos en 01 años o mas de Royal Skandia International publiquenlo , por mi parte yo estoy investigando J.P MorgaN COMPETIDOR DE SKANDIA
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