¿Cuánto vale el dinero?
"La forma en que un hombre trata el dinero es la prueba más decisiva de su carácter; cómo lo hace y cómo lo gasta".
James Moffatt.
El buen Nicomedes sentía que ya estaba cerca la hora de jubilarse y pasar la administración de sus negocios a alguno de sus adolescentes hijos, ninguno de los cuales todavía se había involucrado en las actividades empresariales familiares. Para tomar la decisión, Nicomedes llamó a sus hijos, Arturo, Hernán y Edmundo y les dio 500 soles a cada uno, indicándoles que hagan el mejor uso del mismo. El tema quedo ahí por un buen tiempo y la crisis económica hizo que se atiendan otras emergencias; como por ejemplo lidiar con las menores ventas y una inflación que supero 4 % cada año.
Pasados tres años, cuando el mayor de sus hijos se acercaba a la mayoría de edad, los volvió a convocar y les preguntó a cada uno, que hicieron con el dinero que les había dado. Arturo le dijo que invitó a sus amigos a pasar un buen fin de semana en una playa y que lo disfrutaron. Hernán, le explicó que el estaba tranquilo porque había guardado el dinero en su caja fuerte para poder usarlo durante sus estudios universitarios que estaba por comenzar. En cambio, Edmundo le mencionó que ahora tenía más de 615 soles pues lo había invertido habiendo ganado intereses durante todo este tiempo.
¿Qué han aprendido hijos?, inquirió Nicomedes y agregó ¿Cuánto vale el dinero?. "El dinero vale lo que puede comprar" respondió decididamente Edmundo. Nicomedes sabía ahora quién le podría tomar la posta.
Mientras Arturo prefirió el consumo inmediato, y hoy no tiene más de ese dinero para atender otras necesidades. Hernán buscó seguridad que le permita poder tener su dinero a la mano; pero ello provocó que su dinero ahora compre menos pues la inflación le había quitado poder de compra. En efecto cada año el dinero de Hernán podía comprar 4 % menos, y en el acumulado de los tres años había perdido no menos del 12 % de su valor. Es decir que Hernán tenía ahora el equivalente de 440 soles del momento que recibió la propina (esto es, tiene 12 % menos en valor). La inflación, que es entendida como el aumento general de los precios de un país, le había quitado parte su poder de compra a Hernán, exactamente como sí se tratase de un impuesto.
Edmundo, en cambio, creía que la plata es para trabajarla y no puede estar ociosa. Se había preocupado de buscar buenas tasas de interés por sus depósitos a plazo. La cantidad de dinero acumulada por Edmundo tiene ahora mayor capacidad adquisitiva que la tenía tres años hace; y ello se explica porque la tasa de interés o rendimiento obtenido es mayor que la inflación (La inflación de 4 % anual hubiese estado compensada sí se acumulaba 562 soles; cifra que fue superada por Edmundo).
¿Qué lecciones sacan de esto?, insistió Nicomedes con sus hijos. "Que hay que guardar pan para mayo" respondió, Arturo. En efecto, al gastarse todo su dinero, Arturo no supo prever sus necesidades de periodos futuros.
Por su parte Hernán, pensaba que la lección aprendida era que "la seguridad no era suficiente y que más bien las inversiones debían tener rendimientos no menores a la inflación"
Edmundo opinaba que el dinero debe ser asignado a su mejor uso posible. Consideraba que sino invertía el dinero dejaba de ganar intereses, esto es sacrificaba lo que se conoce como costo de oportunidad.
¿Nos hemos encontrado en alguna ocasión en la necesidad de tomar decisiones como las de los jóvenes de la historia?, ¿Cuál de las aptitudes hemos adoptado?, ¿Siempre decidíamos igual?. Se sorprenderían de saber que hay muchos Arturo o Hernán no protegen adecuadamente el valor del dinero. Por ejemplo hay todavía miles de personas que mantienen, cuentas corrientes, cuentas de ahorro e incluso cuentas a plazo que les pagan poca o ninguna tasa de interés, y que por tanto pierden valor continuamente por el efecto de la inflación. Sí en nuestro ejemplo el dinero perdió hasta 12 % de su valor en tres años, consideren ¿Cuánto perderían en 5 años?, o ¿en 10 años?. Será de mucho valor el que sepamos mover nuestro dinero hacia donde nos proteja financieramente mejor (no únicamente en el sentido de seguridad que razonaba Hernán). Decisiones muy simples podrían cambiar sustantivamente nuestra realidad financiera. ¿Qué cree usted?
James Moffatt.
El buen Nicomedes sentía que ya estaba cerca la hora de jubilarse y pasar la administración de sus negocios a alguno de sus adolescentes hijos, ninguno de los cuales todavía se había involucrado en las actividades empresariales familiares. Para tomar la decisión, Nicomedes llamó a sus hijos, Arturo, Hernán y Edmundo y les dio 500 soles a cada uno, indicándoles que hagan el mejor uso del mismo. El tema quedo ahí por un buen tiempo y la crisis económica hizo que se atiendan otras emergencias; como por ejemplo lidiar con las menores ventas y una inflación que supero 4 % cada año.
Pasados tres años, cuando el mayor de sus hijos se acercaba a la mayoría de edad, los volvió a convocar y les preguntó a cada uno, que hicieron con el dinero que les había dado. Arturo le dijo que invitó a sus amigos a pasar un buen fin de semana en una playa y que lo disfrutaron. Hernán, le explicó que el estaba tranquilo porque había guardado el dinero en su caja fuerte para poder usarlo durante sus estudios universitarios que estaba por comenzar. En cambio, Edmundo le mencionó que ahora tenía más de 615 soles pues lo había invertido habiendo ganado intereses durante todo este tiempo.
¿Qué han aprendido hijos?, inquirió Nicomedes y agregó ¿Cuánto vale el dinero?. "El dinero vale lo que puede comprar" respondió decididamente Edmundo. Nicomedes sabía ahora quién le podría tomar la posta.
Mientras Arturo prefirió el consumo inmediato, y hoy no tiene más de ese dinero para atender otras necesidades. Hernán buscó seguridad que le permita poder tener su dinero a la mano; pero ello provocó que su dinero ahora compre menos pues la inflación le había quitado poder de compra. En efecto cada año el dinero de Hernán podía comprar 4 % menos, y en el acumulado de los tres años había perdido no menos del 12 % de su valor. Es decir que Hernán tenía ahora el equivalente de 440 soles del momento que recibió la propina (esto es, tiene 12 % menos en valor). La inflación, que es entendida como el aumento general de los precios de un país, le había quitado parte su poder de compra a Hernán, exactamente como sí se tratase de un impuesto.
Edmundo, en cambio, creía que la plata es para trabajarla y no puede estar ociosa. Se había preocupado de buscar buenas tasas de interés por sus depósitos a plazo. La cantidad de dinero acumulada por Edmundo tiene ahora mayor capacidad adquisitiva que la tenía tres años hace; y ello se explica porque la tasa de interés o rendimiento obtenido es mayor que la inflación (La inflación de 4 % anual hubiese estado compensada sí se acumulaba 562 soles; cifra que fue superada por Edmundo).
¿Qué lecciones sacan de esto?, insistió Nicomedes con sus hijos. "Que hay que guardar pan para mayo" respondió, Arturo. En efecto, al gastarse todo su dinero, Arturo no supo prever sus necesidades de periodos futuros.
Por su parte Hernán, pensaba que la lección aprendida era que "la seguridad no era suficiente y que más bien las inversiones debían tener rendimientos no menores a la inflación"
Edmundo opinaba que el dinero debe ser asignado a su mejor uso posible. Consideraba que sino invertía el dinero dejaba de ganar intereses, esto es sacrificaba lo que se conoce como costo de oportunidad.
¿Nos hemos encontrado en alguna ocasión en la necesidad de tomar decisiones como las de los jóvenes de la historia?, ¿Cuál de las aptitudes hemos adoptado?, ¿Siempre decidíamos igual?. Se sorprenderían de saber que hay muchos Arturo o Hernán no protegen adecuadamente el valor del dinero. Por ejemplo hay todavía miles de personas que mantienen, cuentas corrientes, cuentas de ahorro e incluso cuentas a plazo que les pagan poca o ninguna tasa de interés, y que por tanto pierden valor continuamente por el efecto de la inflación. Sí en nuestro ejemplo el dinero perdió hasta 12 % de su valor en tres años, consideren ¿Cuánto perderían en 5 años?, o ¿en 10 años?. Será de mucho valor el que sepamos mover nuestro dinero hacia donde nos proteja financieramente mejor (no únicamente en el sentido de seguridad que razonaba Hernán). Decisiones muy simples podrían cambiar sustantivamente nuestra realidad financiera. ¿Qué cree usted?
COMENTARIOS
Me parece muy buena la información, pero aún así una fantasía de que podamos ganar realmente interes sino contamos con la información de inmediato. Por ejemplo la "Super" tiene cuadros atrasados para saber quien ofrece mejores interes en el Sistema Bancario y su revista tampoco hace ningún cuadro que pueda servir de referencia diaria para poder eligir la mejor opción.
Marcela: muy cierta tu afirmación en cuanto a la necesidad de tener tasas actualizadas. Lo de la SBS te da una buena idea de orden relativo de tasas (quién paga más y quién menos), con el agregado que las tasas cambian sólo gradualmente normalmente; así que siempre serán de utilidad.
Podrías encontrar información actual en www.comparabien.com. Ello te ayudará a acotar tu elección y por supuesto a exigir la mejor tasas posible.
muy interesante de poner en practica
Fíjense en los bancos denominados "chicos", son seguros y ofrecen mejores tasas a plazos.
Excelente comentario, muy didactico. Pregunto que tan serias son las Cooperativas de ahorro y Credito , ¿hay alguna manera de saber si su estado financiero es positivo?
¿es rentable comprar los terretnos que venden las inmobiliarias?
Me caracterizo por hacer una replica de lo que aprendo, trabajo en una institucion que tiene mucho contacto con el publico.
Las cajas y los bancos son igual de seguros hasta el monto de los 90000 obviamente las cajas pagan mejor.
es la verdad aveces consumimos demasiado en el presente, y no pensamos en el futuro , donde nuestro poder adquisito es mayor . deberiamos de tener perspectivas y una vision hacia el futuro y no ser miopes optando por la inversion al interes que mejor nos convenga .
Abdel: hay una gama diversa de cooperativas y siempre será importante que averigües sobre sus antecedentes antes de involucrarte con alguna de ellas. No tienen supervisión directa de la SBS; sino mas bien a través de la FRENACREP (www.frenacrep.org), de donde podrás obtener información adicional sobre estas cooperativas.
Exelente ilustración para comprender de una manera sencilla como la inflación incrementa el costo de vida y el dinero pierde valor, lo cual nos debe motivar a invertir.
si es muy cierto .interesante.....hay tener eso siempre en mente.
"A mayor rentabilidad, mayor riesgo"
Cada persona invierte en tal o cuál, según su grado de aversión al riesgo y su conocimiento.
En este caso Arturo, Hernan y Edmundo invirtieron cada uno según su conocimiento y aversión al riesgo.
Es imposible conseguir buena rentabilidad sin correr riesgos y cada persona persigue una "rentabilidad propia" según su costo de oportunidad.
Es decir, si dos personas A y B invierten S/ 1000 en el mismo negocio; y obtienen una rentabilidad de S/ 100. Luego A dice estar satisfecha con la ganancia, pero B no lo está; (??), es por que ambas personas tenían diferentes Costos de oportunidad.
La clave es entonces ¿Cual es mi costo de oportunidad?
Algunos piensan que la forma más segura de ahorrar es invirtiendo en la compra de un bien inmueble, el cual de aquí a unos años su valor aumentaría mucho más que cualquier interés que podría pagarte cualquier entidad financiera; pero últimamente el valor de los inmuebles ha aumentado vertiginosamente, el cual provoca ciertas dudas de que si estamos viviendo una burbuja inmobiliaria como la de EE.UU., entonces la compra de unbien inmueble, es una buena inversión?
Jaime: interesante interrogante la que planteas. En general no existe una inversión buena o mala por si misma. Todo depende del contexto de quién debe invertir. Sí por ejemplo es una inversión de muy largo plazo (mas de 10 años); lo mas probable es que la inversión inmobiliaria termine resultando favorable.
¿Estamos ante una burbuja?. Posiblemente no, en los términos que se presentó en EEUU; porque allí fue generalizada y todo el mundo se endeudaba para comprar inmuebles. eso no es está pasando aquí; aunque hay ciertas zonas de Lima donde los precios crecieron de forma pronunciada. Hay que disitinguir por zonas entonces.
El dinero hoy en día ya no es un medio de cambio sino un fin. Sin dinero una persona no existe el mundo y está destinado a morir seguro y lentamente.
El dinero nos ayuda y, sí, es muy considerable tambien para qué se utiliza y gasta. En la naturaleza humana y en el resto de la naturaleza (naturaleza externa) han existido muchísimas dificultades y barreras que impidieron establecer en el planeta Tierra algo que sería lo más justo: que todos los ciudadanos seamos confeccionistas de indumentarias, agricultores, presidentes de la república, legisladores, ministros de Estado, elaboremos los panes, extraigamos el hierro (estando en las minas) y enseñemos. A algunas personas les gustaría erradicar del planeta la producción de licores, cigarrillos, prostitución, armas, drogas, etc.; pero para lograrlo tendrían que suceder verdaderos milagros.Ojalá que los efectos consumados de peculados, paidofilias, trata de personas, asaltos, etc. sean remediados. Viendo a alguien que posee dinero quién le va a creer si lo consiguió honestamente y a adfmirarlo, la verdad la sabe Dios. Que les vaya bien a los trabajadores, cuál será el destino de cada persona.
Interesante artículo, lo que me pregunto si el BCR tiene un tipo de interes del orden del 4.25 se estima que la inflación será de un 3%, por que es que los tipos de interes son tan altos, me han llegado a pedir hasta un 60% yo que vengo del extranjero. La banca esta haciendo su agostol
En las entidades financieras no deberían variar o alterar el interés anunciado en un principio, o más antes, del que dan cuando lo depositan. Ejemplo: en la consulta dijeron 4.9 % y en la ventanilla dijeron sólo son 4.6 %. Mejor t0dos de acuerdo en ambas partes, ¿no?. Y tambien, a lo que me refería en mi comentario es a que estaría muy bien que cada ciudadano sea confeccionista de indumentarias, agricultor, presidente de la república, legislador, ministro de Estado, elabore los panes, extraiga el hierro (estando en las minas) y enseñe.
este blogs es muy interesnte y muy cierto nosotros debemos de darle un buen valor agregado al dinero que tenemos...... Gestion deberian mostrar mas blogs sobre estos temas¡¡
Previo saludo me gustastaria rescatar el proposito de este articulo pero no debemos olvidar que todo es un proceso y que estas buenas practicas deberian ser implementadas en los hogares y colegios. Me permito soñar con una niñez conciente del ahorro, una adolecencia preparada que lleva a la practica y emprende ideas de negocios e inversion y por ultimo una juventud con un alto sentido del costo de oportunidad.
Hay muchas personas que le temen mover su dinero y lo mantienen, como en el caso anterior, en cuentas cuyo rendimiento incluso puede resultar nulo, por falta de una mejor educación financiera; es mas, incluso hay gente que guarda su dinero en efectivo en casa!!!
Si mas gente conociera y administrara su dinero de una mejor manera podríamos lograr mejores condiciones de los bancos y demás instituciones de inversión....
Muy buena lección maestro; por eso, ahora tomo cuando me invitan.
no solo el ahorro te va a llevar a que tu dinero crezca, si no por que montar un pequeño negocio, invertir en acciones,divisas, etc.la voz es ahorrar e invertir ese ahorro y no esperar gastar ese ahoorro en tiempo de vacas flacas sino invertir antes
Comparto tu idea Jorge pues no solo del ahorro tu dinero crece pues actualmente hay una muy varia oportunidad de pequeños negocios solo tenemos que tener la paciencia de encontrar la mas accesible a nuestra personalidad.